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Les supports prioritaires pour votre épargne de précaution
On se réveille !
N’en déplaise à Bruno Le Maire et François Villeroy de Galhau, en dépit des engagements qu’ils ont pu prendre quant à la maîtrise de l’inflation, celle-ci continue de galoper au rythme annuel de 5,7% selon l’Indice des Prix à la Consommation Harmonisé (méthodologie retenue par l’Union Européenne). Sur la base des 12 derniers mois, il faudrait encore 4 ans avant que l’inflation ne revienne en France au niveau de 2% que la Banque centrale européenne se fixe pour cible.
Et pourtant, comme nous l’avons montré dans un autre article, les ménages français conservent en moyenne la bagatelle de 25.700 € sur des comptes non-rémunérés, laissant s’envoler 29 milliards d’euros d’intérêts annuels avant impôts, ou presque 1.000 € par ménage !
Bien sûr, il est prudent de conserver une partie de son patrimoine sous une forme liquide, disponible à tout moment pour parer aux charges imprévues et aux coups durs de la vie. Appelons cela une épargne de précaution.
Nous ne chercherons pas, ici, à définir la taille optimale de ce coussin de sécurité. C’est une équation éminemment personnelle qui dépend de votre train de vie, du nombre de bouches que vous avez à nourrir, de la diversification des sources de revenus du foyer mais aussi de vos dispositions psychologiques face à l’incertitude.
Plus modestement, l’objectif de cet article est d’identifier les supports d’investissement qui devraient être utilisés en priorité pour ne pas laisser dormir cette épargne de précaution sur un compte non-rémunéré, tout en respectant deux contraintes essentielles :
disponibilité très rapide des fonds en cas de besoin
sécurité du capital
Il va sans dire qu’au delà de cette épargne de précaution, les sommes que vous pouvez vous permettre d’immobiliser sur le moyen/long terme peuvent être mieux investies sur des supports que nous ne traiterons pas dans cet article.